如何使用气球付款计算器
- 输入贷款本金。
- 输入年利率。
- 输入贷款期限（年）。
- 输入气球付款占本金的比例。
- 查看结果 — 计算器即时显示固定月供、到期气球付款、总利息及等额本息月供对比。
公式与原理 - 气球付款计算器
i = 年利率 / 12
n = 期限年数 × 12
B = 气球比例 × 本金 (到期剩余本金)
月供 = (P − B × (1+i)^(−n)) × i / (1 − (1+i)^(−n))
气球付款 = B
累计还款 = 月供 × n + 气球付款气球贷款的月供按”贷款由 P 摊销到 B”计算，到期一次性还清剩余本金 B。
核心权衡：
- 更低月供 vs. 同条件等额本息。
- 再融资风险 — 借款人需在到期时筹措大额还款。
- 节约利息 — 若提前还清或借入更低利率再融资，可节省总利息。
- 利率敞口 — 再融资时机不佳会带来更高的后续利率。
常见气球结构：
| 用途 | 期限 | 气球比例 |
|---|---|---|
| 商业地产 | 5–10 年 | 70–80% |
| 车辆气球 | 4–5 年 | 30–50% |
| 过桥贷款 | 1–3 年 | 90–100% |
| 卖家融资 | 3–7 年 | 50–80% |
使用场景 - 气球付款计算器
- 商业地产融资 — 大多数商业房贷采用 5/25 或 10/30 气球结构。
- 过桥贷款 — 仅付利息加到期气球付款。
- 卖家融资售房 — 卖家用气球结构促使买家在期满时再融资。
- 高端车贷 — 以更低月供换取期末气球付款。
- 现金流管理 — 推迟本金至预期流动性事件。
- 对比等额本息贷款 — 直观看到月供差异。
气球付款计算器把复杂的部分摊销结构转化为透明的月度与到期数字。