债务雪崩计算器

如何使用债务雪崩计算器

支持任意多笔债务。

1. 逐笔添加债务 — 输入名称、余额、APR、最低还款额。
2. 输入每月额外资金 — 在所有最低还款之外可用的总额。
3. 查看结果 — 即时显示完全无债月数、总利息、总还款额，以及相对「仅还最低还款」节约的月数与利息。

公式与原理 - 债务雪崩计算器

每月：
  对每笔债务：
    利息 = 余额 × APR/12
    余额 += 利息
    支付最低还款
  对活跃债务按 APR 降序排序
  将剩余资金（额外资金 + 已还清债务释放的最低还款）全部用于债务 #1
  循环直至所有余额 ≤ 0

某笔债务还清后，其最低还款会汇入雪崩池，用于下一笔 APR 最高的债务 — 这就是「雪崩」之名：随着债务依次消灭，对剩余债务的月还款额越来越大。

为何最优：每一元投向 APR 最高的债务，避免的未来利息最多。任何其他分配方式都会浪费金钱。

示例：三笔债务

• 卡 A：5,000 美元 @ 24% APR，最低 150
• 卡 B：3,000 美元 @ 18% APR，最低 90
• 贷款 C：8,000 美元 @ 7% APR，最低 200

每月额外 200 美元，雪崩法通常约 30–34 个月即可全部还清，相比”仅还最低还款”节约约 2,500–4,000 美元利息。

雪崩 vs 雪球：

• 雪崩（本工具）：优先 APR 最高。利息节约最大。
• 雪球：优先最小余额。心理激励更强，总利息略高。
• 对于大额债务和理性规划者，雪崩在数学上胜出；当各债务 APR 相近时差距缩小。

使用场景 - 债务雪崩计算器

• 多笔债务还款规划 — 多张卡、贷款、信用额度的还款顺序。
• 策略比较 — 与雪球法或仅还最低对比。
• 奖金或意外收入运用 — 决定退税或年终奖优先攻击哪笔债务。
• 债务整合评估 — 与整合贷款方案比较。
• 无债日期 — 设定具体的”完全无债”目标月份。
• 理财辅导 — 向客户呈现加速还款背后的长期数学。

债务雪崩计算器是规划者的工具：清晰告诉您下一步该集中攻击哪笔债务，以及能提前多久迎来无债生活。